北美考试(北美精算师的考试内容)

在2000年，北美精算师协会将改变现有的考试体系，其中准精算师资格将由15门课程合并为6门课程(course)，精算师的资格将加入另外两门课程和职业发展课程，现简单介绍如下： 课程1：精算科学的数学基础 (Mathematical foundations of Actuarial Science)

说明：这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识，形成从数量角度评估风险的能力，特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。并且假设学员在学习这门课程之前已经熟练掌握了微积分、概率论的有关内容及风险管理的基本知识。

主要内容及概念：微积分；概率论；风险管理（包括损失频率；损失金额；自留额；免赔额；共同保险和风险保费）。

课程2：利息理论，经济与金融 (Interest Theory， Economics and Finance)

说明：这门课程包括利息理论，中级微观经济学和宏观经济学，金融学基础。在学习这门课程之前要求具有微积分和概率论的基础知识。

主要内容及概念：利息理论；微观经济学；宏观经济学；金融学基础。

课程3：关于风险的精算模型 (Actuarical Models)

说明：通过这门课程的学习，培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、概率论和数理统计的相关内容。建议学员在通过课程1和课程2后学习这门课程。

主要内容及概念：保险和其它金融随机事件；生存模型；人口数据分析；定量分析随机事件的金融影响。

课程4：精算建模方法 （Actuarial Modeling）

说明：该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要的精算和统计方法。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、线性代数、概率论和数理统计的相关内容。

主要内容及概念：模型的定义；为何及如何使用模型；模型优缺点；确定性的和随机性的模型；模型选择；输入和输出分析；敏感性检验；研究结果的经验和反馈；回归分析；预测；风险理论；信度理论。

课程5：基本精算原理的应用 (Application of Basic Actuarial Principles)

说明：这门课程提供了产品设计，风险分类；定价/费率厘定/建立保险基金，营销，分配，管理和估价的学习。覆盖的范围包括金融保障计划，职工福利计划，事故抚恤计划，政府社会保险和养老金计划及有些新兴的应用领域如产品责任，担保的评估，环境的维护成本和制造业的应用。

该课程的学习材料综合了各种计划和覆盖范围以展示精算原理在各种研究领域中应用的一致性和差异性。为了鼓励这种学习方法，该课程在研究各精算课题，如定价等时考虑该课题在各领域中的应用而不是相反。

主要内容及概念：计划和产品设计；风险分类原理和技术；精算原理和实务在定价、费率厘定、建立保险基金及传统和新兴的应用领域中的应用；营销、分配和管理；负债和保险基金评估的精算技术。

课程6：金融与投资 (Finance and Investments)

说明：该课程是用于投资和资产负债管理领域的精算原理的拓展。学员在完成该课程的学习后，将会对资本市场、投资工具、衍生证券及应用、投资组合管理和资产-负债管理有深入的了解。

主要内容及概念：资本市场和基本投资原理；资产-负债管理。 课程7：精算模型应用

说明：该课程向学员介绍了建立精算模型实际考虑的因素。要求学员具备基础课程的知识。课程的一部分内容对所有的学员都是相同的。要强调的是学员要重视与其从事的领域相关的技术和问题，这些内容因学员从事的领域而异。

模型可用于精算科学的许多方面，如定价/费率厘定，保险利益设计，资产/负债/资本管理，资产和负债估价，动态偿付能力检验。不论模型用于哪一方面，其步骤都是相同的。该课程将概述这些步骤。完成课程的学习后，学员将学会建模的过程并且用来解决一些问题。

主要内容和概念：模型设计或选择；数据输入分析；数据输出分析；结果比较、检验和反馈。

课程8：特定的高级精算实务(Advanced Specialized Actuarial Practice)

(从以下专题中选考一个方向)

(a) 高级精算实务-金融

说明：该课程研究金融中的高级内容。学员在完成课程的学习后可加深在一些领域如：金融机构的资本管理，公司财务，金融风险管理（工具和技术），征税原理，期权定价理论和应用，发展金融战略等的知识和技能。

该课程帮助学员培养在保险公司、储蓄和信用机构、银行等金融机构从事金融和财税工作所应具备的技能。

课程的一些研究领域如期权和套利定价理论和应用，金融原理，资本结构和投资组合管理要求有严格的数学基础，目的是让学员能将这些原理应用与广阔的经济环境。综合了数学、金融和经济知识及前面课程的技能将使学员在金融机构的管理起到不可替代的作用。

(b) 高级精算实务-团体人寿保险；个人和团体健康险

说明：该课程对精算原理在团体人寿保险和以个人及团体形式提供下列保障：残疾收入，牙科支出，医疗和长期护理费用的险种种的应用进行深入的探讨。该课程内容将包括提供这些保障的系统：保险公司，兰十字/兰盾组织（美国的医疗保险组织），公众健康组织，会员优先服务组织，健康维护组织及 Physician医院组织。

(c) 高级精算实务-健康管理实务

说明：该课程能为精算原理在医疗及牙科服务领域种的费用提供深入而有效的方法。该课程内容包括以下健康管理组织机构：健康维护组织，牙齿健康维护组织，Physician医院组织及医疗风险合同。该课程主要与美国现今的健康管理系统相联系。

(d) 高级精算实务-个人寿险

说明：该课程研究个人寿险应用种的高级内容，包括产品设计和险种开发、营销、定价、财务报告及相关领域中的再保险内容。

(e) 高级精算实务-投资

说明：该课程继续深入研究投资及资产管理内容，着重于资产/负债管理技能的应用。学员完成该课程后，将对投资组合管理理论和应用、选择定价理论、资产负债管理、偿付能力及伦理学有深入的了解。该课程为学员在金融风险的管理工作中提供有效帮助，特别是公司资产与负债的综合管理。同时。该课程还为学员在金融机构投资部门的工作中提供有效帮助，例如银行和保险公司及在投资咨询公司和非金融机构的投资操作中提供帮助。

(f) 高级精算实务-加拿大养老金计划

说明：该课程建立在课程5的基础上，更深入介绍了加拿大养老金计划的内容。学员被要求接触无论是从事咨询工作的精算师或是实际提供养老金保险产品及服务的精算师手中所有类型的退休及养老金计划。

课程内容包括养老金及退休计划的设计、精算定价原理、加拿大养老金计划细则。养老金基金工具、退休计划的财务报告及职业标准。

1、学历要求

申读美国大学本科课程须至少高中毕业，申读硕士课程须本科毕业，拥有学士学位。申请学校和专业时应尽量符合个人的教育背景、工作经历及兴趣爱好，但某些特殊专业也可考虑转换，如国内英语专业毕业的学生可转读美国的工商管理硕士（MBA）等，不管你选择外景主持或其它任何的学科只要在国内所有的学术领域有的在美国也有而且许多更为完善教育体制更为杰出。

2、英语要求

美国大学都要求学生在申请时提供英语成绩，基本要求为本科托福不低于500分。申读研究生不仅要求托福550分以上，可能还需要提供其他相关英语成绩，如理工科、文科及数学专业要求GRE成绩，商科专业要求GMAT成绩，牙科专业要求DAT成绩，医科专业要求MCAT成绩，法律专业要求LSAT成绩等。但也有些美国大学对于申请研究生课程的学生不要求GRE或GMAT成绩。优秀的英语成绩可以帮助学生申请不同程度的奖学金。

3、经济要求

由于学校和专业的不同，美国大学的学费相差很大。一般来说，社区大学的学费为每年2000美元左右，而有些优秀的私立大学每年的学费和膳宿费高达28000美元。美国大学的本科课程为4－5年，硕士课程为1－3年，博士课程为5－7年。对于申请家庭陪读的学生，每年其配偶的费用为5000美元左右，子女的费用为每人每年4000美元左右。家庭医疗保险费用每年大约3500－4000美元。对于那些持有学生签证而又想工作的学生，美国移民法律有非常严格的限制，持有最普通的F－1签证，每周可兼职或校内工作不超过20小时。

4、签证要求

赴美留学的签证要求较高，除具备良好的学历及专业背景外，是否获得奖学金也是一个重要的因素。获得美国大学的奖学金可以大大增加获签的可能性。

方方面面：

读理科大学，可选文科专业。虽说美国和中国一样也分综合大学和专科性大学，但对于一个本科生来说，基本的文理科课程都要上。即使在理科学校，学生仍然可选择文科作为专业去读。如麻省理工学院和加州理工学院的许多社会科学专业驰名全美，都招博士生。

入校后，换专业不难。

许多高中生在选择大学、报志愿时，都选择了专业，或至少选择了方向。如果发现“选错”了专业，在一般情况下换一个专业也不难，找对口院系联系一下，填几张表格就能搞定。

入学后再定专业。

虽然美国大学允许学生入校后换专业，但如果换了专业，就得重新按新的专业选课。在很多情况下，“专业未定”的学生占新生的大多数，进了大学以后再选择专业。要是到了大三还没选定专业，四年要毕业可能性就不大了。

自己设计专业。

美国学校都是“宽进严出”的，如果所有课程的平均分数达不到要求，学位就拿不到。如果对任何专业都不感兴趣，学生在教师的指导下，也可以自己设计专业。当然，要有一个专业计划，完成了这个计划才可毕业。

留学美国预算开销：

由于美国地域辽阔，不同地区的生活水准也不尽相同，再加上私立和公立大学的收费不尽一样，因此若要考虑留学美国的费用，主要参考以下两方面：

一、大学所在地

一般而言，可以把美国城市按照生活指数(不包括买车、外出旅行、电话和娱乐等额外消费)分为四级：

第1级指美国特大城市，如旧金山、纽约、费城、洛杉矶、波士顿、迈阿密、夏威夷、芝加哥、华盛顿首府等，其生活费为USD1000～2000/月。

第2级指美国大城市，如匹兹堡、西雅图、拉达斯、亚特兰大、奥斯汀、底特律等，其生活费为USD800～1000/月。

第3级指美国南部、中西部、东南部一些州，如德州、威斯康星州，依利诺州、密歇根州、犹他州、科罗拉多州、乔治亚州、弗吉尼亚州、北卡罗来纳州等，其生活费为USD600～800/月。

第4级俄克拉荷马州、密苏里州、路易斯安纳州、南卡罗来纳州等，其生活费为USD450～600/月。

二、大学性质

公立大学的收费一般低于私立大学。

一般私立大学学费每年约为USD17000～24000，而公立大学学费每年约为USD9000～14000。

如果要就读研究生，费用如下：

一般私立大学：

法学院、医学院、商学院和工学院，学费每年约为USD22000～29000。

社会科学院，学费每年约为USD18000～25000。

文科学院，学费每年约为USD17000～24000。

一般公立大学：

法学院、医学院、商学院和工学院，学费每年约为USD13000～20000。

社会科学院，学费每年约为USD11000～17000。

文科学院，学费每年约为USD9000～14000。

通过以上一些数字，可以大致了解前往美国就读大学或研究生院所需的费用，例如是前往第3级城市生活，就读于一般公立大学的商学院，则一年的人民币花费约为：USD17000＋USD700×12＝USD25400×8.27 (汇率)＝RMB210058。

留学美国选校要点：

由于美国的高等院校有上千所，即使是想要申请美国的优秀院校，选择范围也会在50所以上。每一位申请者在进行申请时的第一件头疼的事，就是如何选择自己理想中的学校。为此，本报记者采访了上海因私出入境中心的美国留学顾问，他认为挑选美国学校，必须先考虑五大问题：

一、读书预算开支，你所准备的经费对你完成国外的学业是至关重要的，一定要量力而行，选择费用与你的预算较为吻合的学校，这样你会比较专注于专业学习，而不是整天为学费和生活费担心。

二、地点，比如都市和郊区，商业区和工业区，环境单纯与复杂以及学生的数量，等等，都是你应注目的问题，不同地点都有其有利和不利的地方，你要考虑什么样的学习环境对你来说是最适合的，比如你希望工作机会多一些，选择都市就比较好；比如你希望在比较安静环境中学习，并与老师和同学保持紧密的联系，那就最好选择郊区。

三、学校情况，如整体规模、班级人数和学生背景等。

四、学校名声，包括整体排名和科系排名，选择声望较好的学校，无论对于你在校学习，还是将来事业发展都会有很大的益处。

五、入学标准，每个学校都会有一定的入学标准，比如TOFEL、GRE、GMAT等成绩需要达到一定的分数；同时还包括大学的成绩如GPA(平均基点)的要求。

此外，每个人出国留学都有自己的目的。你毕业之后，是要留在美国做事还是回国？是要在大公司上班还是自行创业？这些都是你选择学校时所要慎重考虑的因素。只有全面衡量你的个人情况和意愿，详细了解学校信息，才能作出较为合理的选择。查询美国各大院校详细情况，可登陆http://www.yes-asia.com.cn。

以下是一些比较简单的步骤，当然，具体问题需要具体分析，出国前要多做咨询，多留意。

1. 全面了解学校的情况；

2. 根据学校的要求准备个人资料；

3. 学校收到资料审核后，对符合条件者发出I-20录取通知书；

4. 办理护照；

5. 准备签证材料；

6. 向美领申请签证排期；

7. 签证面试；

8. 赴美学习。